Tout savoir sur le crédit à la consommation à Strasbourg

Trouvez le crédit consommation qu’il vous faut !

Crédit affecté, crédit non affecté

Avant de définir les différents types de crédits à la consommation, il convient de rappeler ce qu’est un crédit à la consommation. Un crédit à la consommation permet de financer des projets privés. Il peut être utilisé pour divers types de dépenses :

achat d'une voiture

financer des études

Partir en voyage

Les fonds sont débloqués en une seule fois et l’emprunteur doit les rembourser mensuellement, avec les intérêts. Le taux d’intérêt du crédit consommation est fixe durant toute la durée du contrat, à court terme. Votre crédit à la consommation, régi par le Code de la consommation, peut être :

Le crédit affecté

Le crédit affecté est dédié à un achat de bien ou de service précis comme l’achat d’un véhicule ou d’un appareil électroménager est est généralement conclu sur le lieu de vente.

Le contrat de vente et le contrat de prêt sont ainsi liés, ce qui constitue une protection pour le consommateur.

En effet, si le prêt est refusé, l’achat est annulé et la vente ne sera pas conclue tant que le prêt n’aura pas été validé. Par ailleurs, le remboursement du crédit ne débute qu’à la livraison du produit ou lors de l’exécution de la prestation de service.

 

Le crédit non affecté

Le crédit non affecté, n’a, à l’inverse, pas de but précis.  L’emprunteur peut utiliser cette somme d’argent sans avoir de compte à rendre. Son taux d’intérêt est ainsi plus élevé. Le crédit non affecté peut être de deux types :

  • le prêt personnel à rembourser en plusieurs mensualités
  • le crédit renouvelable : somme d’argent que l’emprunteur peut dépenser en partie ou en totalité comme il le souhaite et qui se régénère au fil des remboursements. Il est généralement accompagné d’une carte de crédit. Il s’agit d’un crédit à utiliser avec précaution, même s’il est plafonné ! Ce crédit peut d’ailleurs être réduit, suspendu ou annulé à tout moment. Une augmentation de la réserve de crédit doit faire l’objet d’une offre préalable. Ce crédit est généralement valable un an, le prêteur doit prévenir l’emprunteur de toute reconduction.

Alternative Finances à Schiltigheim près de Strasbourg (Bas-Rhin, Alsace) vous accompagne afin que votre crédit consommation ne devienne pas une charge mais qu’il vous aide à concrétiser vos projets, en fonction de votre budget..

Protection du consommateur

Les crédits à la consommation sont encadrés par la loi en vue de protéger le consommateur. Concrètement, un crédit consommation est compris entre 200 et 75000 €. Sa durée de remboursement est supérieure à 3 mois. Une fois l’offre de crédit entre les mains, vous disposez de 15 jours pour le valider. Votre offre de prêt deviendra alors un contrat de prêt. Vous disposerez à ce moment-là d’un délai de rétractation de 14 jours.

Selon l’article Article L311-12 du code de la consommation, « l’emprunteur peut se rétracter sans motifs dans un délai de quatorze jours calendaires révolus à compter du jour de l’acceptation de l’offre de contrat de crédit comprenant les informations prévues à l’article L. 311-18. Afin de permettre l’exercice de ce droit de rétractation, un formulaire détachable est joint à son exemplaire du contrat de crédit. L’exercice par l’emprunteur de son droit de rétractation ne peut donner lieu à enregistrement sur un fichier. En cas d’exercice de son droit de rétractation, l’emprunteur n’est plus tenu par le contrat de service accessoire au contrat de crédit ».

Dans le cas d’un crédit affecté, si l’acheteur désire obtenir le bien ou la prestation de service immédiatement, il doit l’indiquer à la main sur le contrat de vente. Le délai de rétractation sera compris entre 3 et 14 jours mais se terminera au moment de la livraison. En cas d’annulation de demande de crédit, un bordereau de rétractation présent sur le contrat doit être envoyé par lettre recommandée avec accusé de réception à l’adresse indiquée. Une simple lettre recommandée est un autre moyen de procéder. Si le bien ou le service acheté avec le crédit est détruit, son crédit doit tout de même être remboursé.

L’emprunteur a la possibilité de rembourser par anticipation sans frais supplémentaire, mais le prêteur peut si opposer si le remboursement est inférieur à trois fois le montant de la prochaine échéance.

Les lois associées au crédit consommation

La loi Neiertz

La loi Neiertz a pour but d’éviter les situations de surendettement. Elle impose notamment aux prêteurs de vérifier la solvabilité de l’emprunteur et ainsi à consulter le Fichier National des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) avant tout accord de crédit. Ce fichier recense les particuliers en situation de surendettement.

La loi Chatel

Pour mieux protéger le consommateur, la loi Chatel a pour but de réglementer les reconductions automatiques de contrats comme le crédit revolving.
Ainsi, l’emprunteur doit être prévenu de la période de préavis pour résilier son contrat avant son renouvellement automatique. La loi Chatel prohibe aux organismes de crédit toute publicité pour un crédit gratuit si ce dernier nécessite la souscription simultanée d’un crédit renouvelable.
Le véritable crédit gratuit, facilitant l’achat (par exemple trois fois sans frais) peut à présent être un argument commercial. Pour permettre une meilleure visibilité auprès des clients potentiels, la loi Chatel autorise la publicité pour le crédit gratuit en dehors du lieu de vente.

Alternative Finances applique ces lois à la lettre pour garantir votre sécurité financière. Vous avez un projet en tête mais ne savez pas comment le financer ? Nous sommes à votre disposition dans nos locaux de Schiltigheim près de Strasbourg (Bas-Rhin, Alsace).

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent.La diminution du montant des mensualités entraîne l’allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. La réduction dépend de la durée restante des prêts rachetés.